Plan de Pensiones vs Fondo Indexado

Compara ambos vehículos de ahorro para la jubilación teniendo en cuenta el ahorro fiscal, comisiones y tributación al rescate.

⚖️

Recomendación: Estrategia mixta

Combinar ambos maximiza el ahorro fiscal a corto plazo y la flexibilidad a largo.

Parámetros

Aportación anual (€)

Años hasta jubilación: 25

Rentabilidad bruta anual (%): 7%

TER Plan de pensiones (%): 0.8%

TER Fondo indexado (%): 0.15%

Tipo marginal IRPF actual (%): 30%

Tipo marginal en jubilación (%): 20%

CGT fondos (plusvalías) (%): 19%

Plan de pensiones

Patrimonio bruto

179.802 €

Patrimonio neto

143.841 €

Aportación efectiva

2100 €/año

Total comisiones

1742 €

Ahorro fiscal acumulado

+22.500 €

Fondo indexado

Patrimonio bruto

138.902 €

Patrimonio neto

122.486 €

Aportación efectiva

2100 €/año

Total comisiones

1969 €

Ventaja del plan de pensiones (neto)

21.356 €

Total aportado: 75.000 €

Evolución del patrimonio bruto